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遼源市小額貸款公司監督管理暫行辦法

發布時間:2019-08-02 14:03 信息來源:市金融辦
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各縣區、各相關單位:

  為貫徹落實《吉林省人民政府關于加強商事制度改革后續市場監管工作的實施意見》,加強對小額貸款公司的監督管理,規范小額貸款公司經營行為,促進小額貸款公司健康發展,特制定本辦法。

  一、監管職責

  遼源市金融工作辦公室(以下稱市金融辦)為全市小額貸款公司主管部門,會同人民銀行遼源支行、吉林銀監局遼源分局等相關部門研究制定小額貸款公司監管制度,協調解決監管工作重大問題,指導縣區政府做好小額貸款公司的監督管理、風險防范與處置工作。各相關部門按照分工具體負責監管以下事項:

  (一)人民銀行各分支機構負責對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測;對接入金融信用信息系統基礎數據庫的小額貸款公司進行有效監管。

  (二)銀行業監督管理部門負責對向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構進行監管;協助有關部門做好處置非法集資相關工作。

  (三)公安部門配合有關部門指導小額貸款公司建立安全防范措施,查處涉嫌違法犯罪活動。

  (四)工商部門負責小額貸款公司的注冊登記、年度檢驗,依照相關法律、法規對其經營活動進行監管,查處違法違規經營行為。

  (五)稅務部門負責指導和監督小額貸款公司依法納稅,查處企業偷漏稅行為。

  (六)小額貸款公司主監管員承擔本級小額貸款公司合規經營、風險防范的直接監管責任,隨時了解和掌握小額貸款公司經營情況,督促落實各項監管制度,收集報送相關信息資料,及時發現、報告和制止小額貸款公司違法違規行為。主監管員有獨立提出對小額貸款公司監管意見的職權。

  (七)小額貸款公司基本賬戶開戶銀行依法協助監管部門監測小額貸款公司資金流向,防止抽逃資金、非法集資等異常資金流動。根據監管部門的要求提供小額貸款公司資金流向等數據。

  二、監管依據

  (一)《中華人民共和國公司法》

  (二)《中國銀行業監督管理委員會、中國人民銀行關于小額貸款公司試點指導意見》

  (三)《吉林省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的通知》

  (四)《吉林省小額貸款公司監督管理暫行辦法》

  三、監管內容

  (一)小額貸款公司不得以借款等方式向內部或外部集資,不得吸收或變相吸收公眾存款,不得組織或參與任何名義、形式的社會集資活動。

  (二)小額貸款公司不得使用非法手段催收貸款。

  (三)小額貸款公司按照有關規定在銀行業金融機構開設基本賬戶,委托辦理貸款發放手續,通過銀行轉賬等電子結算渠道辦理貸款業務,不得賬外經營。

  (四)小額貸款公司應按規定開展小額貸款業務,未經省級主管部門批準,不得擅自開展新業務或跨區域經營。

  (五)小額貸款公司應使用省金融辦統一制發的吉林省小額貸款公司行業標識,按要求將開業批復文件、工商執照、稅務登記證、有關承諾告示等,置放于營業場所醒目位置。

  四、監管方式

  (一)小額貸款公司的監督管理主要采取非現場檢查、現場檢查以及外部審計、監管評級、社會監督等措施,實施全程跟蹤,全方位監管。

  (二)當地主管部門應建立小額貸款公司監管檔案,詳細記錄小額貸款公司監管工作情況;逐步建立動態監測系統,及時識別、預警和防范風險。

  (三)小額貸款公司每月向當地主管部門及相關部門報送貸款發放、資金來源、資金運用、利率執行、流動性狀況、財務狀況及其他統計數據等相關信息。當地主管部門及相關部門按月逐級向上級主管部門及相關部門報送上述相關信息。。

  (四)對存在重大風險隱患和違規經營行為的小額貸款公司實施專項檢查。主管部門可委托審計機構對其進行獨立審計,審計結果作為查處其違法違規行為的基本依據。

  五、處置措施

  (一)小額貸款公司出現下列行為之一的,取消試點資格,或提請相關部門依法處理:

  從事非法集資、集資詐騙、吸收公眾存款;以非法手段追償債務;存在賬外經營行為;違反規定利率發放貸款;違反規定融入及運用資金;違法提供或出售信息。

  (二)小額貸款公司出現下列情形之一的,予以風險提示、誡勉談話、責令改正:

  未經批準從事貸款之外業務或跨區域經營;未經批準變更公司有關監管事項;同一借款人貸款余額超出或變相超出規定比例;未按規定要求報送信息或報送虛假信息;經營活動中出現不良信用記錄;拒絕或妨礙監管部門檢查監督;縣級以上政府主(監)管部門認定的其它違規事項。

  六、解散及終止

  (一)小額貸款公司可因下列原因解散:公司章程規定的解散事由出現;股東大會決議解散;因公司合并或者分立需要解散;依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷;人民法院依法宣布公司解散。

  (二)小額貸款公司解散,依照《公司法》進行清算和注銷。

  (三)小額貸款公司被依法宣告破產的,依法實施破產清算。

  全市小額貸款公司監督管理部門及相關部門要高度重視商事制度改革工作,認真貫徹國家、省、市有關小貸公司監管法律、法規,加強組織領導,更新監管理念,創新監管方式,密切協調配合,完善實施方案,落實保障措施,及時研究、解決出現的各種困難和問題,切實加強小額貸款公司監督管理工作。

  

遼源市金融工作辦公室

  二0一五年十二月二十五日

(責任編輯:賈微) [糾錯]
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